在平度一家科技企業里，負責人看著賬戶上剛剛到賬的80.9萬元貸款，緊鎖多日的眉頭終于舒展開來。這筆來自農業銀行青島分行“科捷貸”的資金，如同及時雨，讓企業在研發關鍵期得以繼續前行。

這僅僅是農業銀行青島分行普惠金融服務的一個縮影。在當前經濟轉型升級與高質量發展的重要時期，發展普惠金融，著力緩解小微企業融資難、融資貴問題，是金融服務實體經濟、踐行金融政治性和人民性的關鍵舉措。中國農業銀行積極響應國家號召，將普惠金融提升至戰略高度，其青島分行更是立足區域特色，通過產品創新、模式優化與機制協同，構建了一套多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融服務體系。這家國有大行正以溫暖的金融之筆，為無數小微企業描繪著發展的新圖景。

破冰：當“軟實力”成為“硬通貨”

“我們最發愁的就是沒有廠房、設備這些抵押物。”這是許多科技型小微企業的共同心聲。他們手握專利、擁有技術，卻在融資路上屢屢碰壁。

農業銀行青島分行看到了這片亟待滋潤的沃土。農行創新推出的“科捷貸”產品打破了傳統信貸的條條框框，讓企業的“軟實力”變成了“硬通貨”。

讓我們看看它是如何運作的：企業的科技資質、知識產權、創新積分等，這些往日里“看得見摸不著”的無形資產，通過與工商稅務、金融資產等數據的交叉驗證，神奇地轉化為了實實在在的信用額度。這正是“積分變信用、數據變額度”的生動實踐。

更貼心的是，這款產品采用了靈活的服務模式——線下深入了解企業實際情況，線上快速完成審批流程。最高1000萬元的授信額度，普惠優惠的貸款利率，就像為科技型企業量身定制的“成長營養劑”。

數據顯示，截至今年9月末，農業銀行青島分行“科捷貸”產品共支持28戶科技型小微企業，累計放款7109.5萬元，也為農業銀行青島分行進一步深化科技金融服務積累了經驗。

潤物：金融服務走出銀行大門

普惠金融的要義，不僅在于產品的創新，更在于服務的溫度與廣度。農業銀行青島分行深知責任擔當，主動將金融服務送到了企業門口。

在城陽區一場“金融惠海”產品發布會上，一家海藻肥料制造企業的負責人聽到了一個振奮人心的消息：農行可以為涉海民營企業提供信用貸款。這對頻頻因缺少抵押物而融資受阻的企業來說，無疑是雪中送炭。

短短三天后，4000萬元中期流動資金貸款就到了企業賬戶。更讓企業驚喜的是，農行在了解到企業還有項目貸款需求后，多次上門溝通，最終審批通過了2.7億元固定資產貸款。這種“走在企業前面”的服務意識，讓企業真切感受到了金融的溫度。

智變：讓融資像網購一樣便捷

在數字化浪潮下，農業銀行青島分行巧妙地將科技與金融相結合，讓普惠金融服務變得更加智能、便捷。

“真沒想到，通過手機操作，兩天時間貸款就到賬了！”一家大宗貿易企業的負責人感慨道。該企業突然獲得3000噸鐵礦石進口訂單，需要在72小時內支付預付款。正當企業為資金發愁時，農行的“微捷貸”提供了完美解決方案——純信用、全線上，48小時內完成152萬元放款，幫助企業搶抓到了寶貴商機。

這背后是農行打造的“普惠e站”等數字化平臺，實現了線上申貸的“秒測”“秒貸”。同時，線上線下流程的有機融合，讓數據多跑路、企業少跑腿，極大提升了服務效率。

更值得稱道的是，農業銀行青島分行的服務已超越單純的融資，向“融智”拓展。樂飲創新科技公司不僅獲得了1000萬元信用貸款，還享受到了農行提供的數字化解決方案——上線繳費中心優化財務流程，通過供應鏈金融服務協助拓展市場。企業財務總監由衷感嘆：“從融資到融智的服務轉變，讓我們真切感受到了國有銀行的使命擔當。”

深耕：從育苗木到培森林

在平度市南村鎮，圍繞海信集團形成的家電產業鏈正在煥發新的生機。農行平度支行創新推出“一項目一方案一授權”模式，為整個產業集群量身定制服務方案，將14戶小微企業納入首批支持名單。

這種從“點對點”服務單一企業，到“面對面”服務整個集群的轉變，猶如從精心培育單株苗木轉向經營整片森林。目前，該集群已有4家企業獲得1700萬元貸款支持，整個產業鏈條因此更加暢通健康。

這樣的故事還在不斷上演。從農行青島市南分行分管行長帶隊走訪鐵礦石貿易企業，到平度支行深入南村鎮家電產業集群；從“千企萬戶大走訪”到“廣走訪、深參與”，農行的服務理念正在發生深刻轉變——從“等客上門”到“主動服務”，從“單一服務”到“綜合賦能”。

托舉：貸款余額創新高

數字是最好的證明。截至2025年9月末，農業銀行青島分行民營企業貸款余額已達556.09億元，年增量16.89億元，增速3.14%。這些數字背后，是農業銀行青島分行無數次以金融活水滋潤下重新煥發生機的小微企業，是一個個得以保全的工作崗位，更是地方經濟高質量發展的堅實基礎。

近年來，農業銀行青島分行著力提升網點金融服務能力，緊扣“資產引領”主題，持續加強網點的分類管理，加強權限流程、資源配置等方面的差異化配置，持續加強對網點主任的培訓力度，提升網點對民營企業金融服務能力，穩步推動信貸業務下沉。

同時，加強公私聯動，引導網點多方位挖掘客戶需求，不斷激發網點潛能，立足網點打造民營企業金融業務主陣地。在拓寬信息渠道建設方面，農業銀行青島分行充分發揮政銀企聯動作用，積極參加青島市金融支持制造業高質量發展金企對接論壇、承辦青島市中小企業數字化轉型城市試點專題培訓暨供需對接會等宣傳活動，積極宣傳農行青島分行適用于民營企業的信貸產品，不斷提升農行青島分行民營企業信貸產品的知名度。

此外，農業銀行青島分行持續加強線上線下協同，推動線上線下流程有機融合，推廣批量化、規模化、標準化、智能化的小微民營企業金融服務模式；充分應用稅務、結算、金融資產、房產等數據，深挖細分領域小微民營企業的融資需求，不斷豐富“小微e貸”產品系列，增強小微民營企業線上獲客能力，持續拓寬小微民營企業融資的覆蓋面。

致遠：開啟更多發展之門

走在青島的海邊，浪潮聲聲，仿佛在訴說著這座城市的創新活力。農業銀行青島分行相關負責人表示，將持續優化科技型產品創新，加大金融創新力度，不斷豐富和完善普惠金融產品體系；繼續深化政銀企合作，拓寬服務邊界，探索更多如產業集群服務、供應鏈金融等新模式；繼續運用金融科技手段，提升服務的智能化、精準化水平，進一步降低綜合融資成本；將以更加優質、全面、高效的金融服務，為青島市乃至山東省的科技型小微企業、民營經濟發展注入更強勁的金融動力，在服務國家戰略和實體經濟的大局中，持續展現國有大行的使命與擔當。

黃海潮涌，創新不息。站在新的起點，農業銀行青島分行正用這把創新鑄就的普惠“金鑰匙”，持續開啟小微企業的發展新空間。未來，農業銀行青島分行將以更具溫度的金融服務精準潤澤每一個“經濟細胞”，讓普惠金融的活水暢流不息，為實體經濟高質量發展注入不竭動力。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 鮑文婷

責任編輯：林紅